こんにちは。しょうです。
今回は、VTIだけでFIREが可能なのかについて考察していきたいと思います。
VTI
VTIはバンガード社が発行しているETFで、全世界株式を組み入れているETFになります。まあ主にアメリカの株式がメインになりますね。
配当利回りは、2023/08/30で1.51%になります。（ドルベース）
FIREのために必要な年間のキャッシュフローを300万円と仮定すると、19867万円になります。ざっと２億ですね。
最高の想定
とりあえず希望をもつためにも、最高の理想のシチュエーションだったことを仮定しましょう。
いわゆる、S%P500の年間成長率は7%ほどと言われています。
年間で7％の成長率で資産が成長したとして複利計算を行うと
毎年500万円を貯金して、年間成長率7％とすると、複利計算で２0年で２億を超える計算になります。単純計算の足し算だと４０年かかるので複利は素晴らしですね。
ここでの難しいポイントは、年間7％なのか、２０年間500万円を拠出し続けられるのか、利確をせずにホールドし続けられるのかどうか。これらが難しいポイントになると考えられます。
でも、最高の想定でも２０年かかる計算になってしまいますね。あまり望ましい結果とは言えません。。。
最低の想定
年間の成長率が０、むしろマイナスで、配当も減配となることが最悪の想定になると思います。
今回、キャピタルロスが発生したとしても、配当によるキャッシュフローが目標になるので、配当利回りの歴史を調べてみました。
コロナショックの時であっても、配当利回りは１％を下回りませんでしたので、300万円を利回り１％で達成することを考えると、3億円が必要になる計算になります。
毎年500万円を拠出したとして、配当金再投資もしないと仮定すると
単純計算で6０年かかります。
つらいね。
最悪の想定をするならば、入金力の最大化を行う必要がありそうです。
入金を年間1000万にしたら3０年。配当金再投資を行なったと仮定すると複利計算で27年になりました。
結論
どれだけ理想的な市場環境を想定しても、２０年はかかる計算になってしまいそうです。
ですので、入金力こそ至上という結論になります。
その壁を突破するためには、E（従業員、勤務医）の壁を突破するしかないです。
勤務医をしながら開業を目指したり、事業オーナーを目指していきましょう。
コメント